Ubezpieczenie wypożyczonego samochodu – możliwości zminimalizowania wkładu własnego

Zdarza Ci się wynajmować samochód w trakcie wyjazdów? Wykupujesz polisę ubezpieczającą Twój wkład własny w momencie rezerwacji lub na miejscu, w wypożyczalni? Zastanów się, czy nie bardziej opłacalne byłoby wykupienie rocznego ubezpieczenia. Czy w ogóle jest taka możliwość? Oczywiście!  Na czym polega ubezpieczenie wypożyczonego samochodu – a konkretnie Twojego wkładu własnego – w firmie zewnętrznej?

ubezpieczenie wypożyczonego samochodu

Nie wszędzie dasz radę sprawnie dojechać komunikacją publiczną, taksówki mogą być zbyt drogie, a autostop niekoniecznie może funkcjonować. To te sytuacje, w których wybawieniem może okazać się wypożyczony samochód. Ponadto podróżowanie wynajętym autem to wygoda, bo oto nagle możesz zatrzymać się prawie w każdym miejscu, w którym zainteresuje Cię jakiś widok. Nieplanowana mniej znana atrakcja, czy stoisko miejscowego sprzedawcy oferującego lokalne przysmaki albo rękodzieło też już nie są problemem! Samochód pozwala na prawie dowolne zaplanowanie trasy nieuzależnionej od godzin odjazdów pociągów czy autobusów, spóźnień czy awarii składów na trasie. Brzmi świetnie, prawda? Wystarczy umowa najmu, prawo jazdy, karta kredytowa (a czasem nawet i to nie!) i już możesz śmigać gdzie oczy poniosą!

Ubezpieczenie wypożyczonego samochodu

Warto jednak zwrócić uwagę na pewne często ignorowane zagadnienie – ubezpieczenie wypożyczonego samochodu. Wynajmujący auto decydują się często na zrezygnowanie z wykupienia pełnego ubezpieczenia (mimo, że tak się nazywa, nie zawsze musi być ono rzeczywiście pełne, wyjątkiem jest chociażby Islandia), bo zdarza się, że podwaja ono koszt albo jest nawet dużo droższe niż sam wynajem samochodu. Poza tm często przecież ubezpieczenie zawarte jest w cenie wynajmu. Czy to dobra decyzja? Niekoniecznie. Dopóki nic się nie stanie, to wiadomo – wszystko jest w porządku. Ale takie zachowanie jest proszeniem się o kłopoty, bo w momencie powstania szkody, byle jaka rysa na lakierze będzie kosztowała raczej więcej, niż ubezpieczenie samochodu na kilka dni. Ponieważ zawarte w cenie ubezpieczenie nie jest wystarczające.

Przykład z życia? Proszę bardzo. Dotychczas dwukrotnie zdarzyło się nam zwracać uszkodzone auto. Za pierwszym razem miało to miejsce w Neapolu – niewielka rysa na drzwiach wyceniona została na 600 zł. Druga sytuacja miała miejsce na Islandii – uszkodzona poważnie szyba kosztowała nas… 500 EUR! Na szczęście jednak za każdym razem mieliśmy komplet ubezpieczeń.

Wkład własny

Dostępne szczególnie w Europie wypożyczalnie raczej gwarantują podstawowe ubezpieczenie w cenie, jednak nie jest ono kompletne, bo w większości przypadków zastosowanie ma wkład własny. Czymże jest ten wkład własny? Wkład własny to nic innego jak wysokość kwoty, do której będziesz odpowiadać w razie uszkodzenia samochodu. Co to oznacza? Jeśli szkoda w oddawanym przez Ciebie aucie wyceniona zostanie przykładowo na 5 000 EUR, a Twój wkład własny to 800 EUR, zapłacisz wypożyczalni te 800 EUR i ani centa więcej. Reszta pokryta zostanie z podstawowej polisy, którą miałeś w cenie wynajmu.

Wkład własny może czasem być równy kwocie blokowanego depozytu (inaczej kaucji – to bardzo częsta praktyka wypożyczalni zabezpieczająca ich interes w razie zwrócenia uszkodzonego samochodu), ale może być i większy.

ubezpieczenie wypożyczonego samochodu

W jaki sposób zakupić ubezpieczenie wypożyczonego samochodu…

…a właściwie wkładu własnego? Możliwe jest wykupienie polisy:

  • na miejscu w biurze wypożyczalni – ta opcja jest najdroższa, ale w razie szkody na miejscu zazwyczaj nie płacisz nic (ogromnym wyjątkiem może być jednak wspominana już Islandia). Najczęściej w tej sytuacji wypożyczalnia nie blokuje żadnego depozytu (a jeśli już jakiś jest, to nie jest zbyt wysoki – może zostać zastosowany np. ze względu na politykę paliwową), a w razie uszkodzenia samochodu po prostu zwracasz kluczyki i wracasz do domu. Są jednak wyjątki, ponieważ nie wszystkie wypożyczalnie oferują opcję zwaną “zero self risk”, czyli zminimalizowanie wkładu własnego do zera. Ubezpieczenie wykupione na miejscu może kosztować mniej więcej od 5 do 30 EUR za dzień wynajmu!
  • u pośrednika, w momencie rezerwacji samochodu (taką możliwość daje chociażby popularna wyszukiwarka rentalcars.com) – opcja nieco tańsza, jednak tutaj wypożyczalnia blokuje na karcie pełną kwotę depozytu (Twoja karta musi mieć odpowiedni limit) i w razie powstania szkody konieczne jest zapłacenie za nią na miejscu w ramach kwoty wkładu własnego. Jednocześnie otrzymujeszę dokumenty, które (najlepiej wraz ze zrobionymi na wszelki wypadek zdjęciami) należy po powrocie przesłać do ubezpieczyciela. Po rozpatrzeniu sprawy ubezpieczyciel zwraca pieniądze po kilku-kilkunastu dniach.
  • w zewnętrznej firmie na pojedyncze dni lub na cały rok najtańsza opcja, jednak tu podobnie jak przy wykupieniu polisy w momencie rezerwacji, na miejscu blokowany jest depozyt oraz w razie zniszczenia samochodu pobierana jest kwota na naprawę. Po powrocie należy ubiegać się o zwrot środków na własną rękę.

Ubezpieczenie wypożyczonego samochodu w firmie zewnętrznej

Po ostatnim artykule na temat dodatkowych ubezpieczeń auta na Islandii kilka osób zadało mi pytanie o wspomnianą możliwość ubezpieczenia wkładu własnego w zewnętrznej firmie. Temat był mi znany jedynie ogólnie, bez szczegółów, ale postanowiłam go nieco zgłębić. I tak trafiłam na ofertę specjalizującej się w tego typu ubezpieczeniach firmy iCarhireinsurance.com mającej siedzibę w Wielkiej Brytanii. Na tym przykładzie spróbuję podsumować wady i zalety takiego rozwiązania.

ubezpieczenie wypożyczonego samochodu

Warunki polis iCarhireinsurance

Warunki firmy są przejrzyste. Jeśli chociaż odrobinę orientujesz się w tematyce ubezpieczeń samochodów, powinieneś poradzić sobie z nimi bez problemu. W dużym skrócie polisa iCarhireinsurance to:

  • ubezpieczony wkład własny do wysokości 6 000 GBP (na dzień dzisiejszy to ok. 29 000 zł) tak w przypadku kilkudniowych jak i rocznych wariantów polisy
  • do 9 dodatkowych kierowców wyszczególnionych w umowie najmu samochodu (tu należy jednak pamiętać, że najczęściej dopisanie do umowy najmu dodatkowego kierowcy wiąże się z zapłatą określonej kwoty w wypożyczalni)
  • pokrycie szkód powstałych na nadwoziu, oponach, dachu, przedniej szybie i podwoziu. Ponadto polisa uwzględnia także uszkodzenia powstałe w wyniku pożaru, aktów wandalizmu i kradzieży.
  • 65 dni ciągłej ochrony – możesz wypożyczyć jednorazowo i nieprzerwanie samochód na ponad 2 miesiące (wiele innych firm pozwala na maksymalnie 31-dniowe jednorazowe wynajmy)
  • nielimitowana liczba wynajmów w przypadku wykupienia rocznej polisy

Warto zwrócić tu uwagę, że w wielu wypożyczalniach tak zwane pełne ubezpieczenie i tak obejmuje pewne wyłączenia jak np. uszkodzenia opon czy podwozia – w przypadku iCarhireinsurance nie ma tego problemu.

Ponadto podstawową polisą objęte są zwykłe auta osobowe, ale też pojazdy z napędem 4×4. Polisa pokrywa także koszty holowania,  awarii czy wlania do baku niewłaściwego paliwa – do wartości 1 000 GBP oraz koszt hotelu związany z problemami z autem – do 150 GBP.

ubezpieczenie wypożyczonego samochodu

Dostępne opcje ubezpieczenia w iCarhireinsurance

Ubezpieczenie wypożyczonego samochodu iCarhireinsurance dostępne jest w 4 różnych wariantach:

  • European Excess – Europa – od 3,99 GBP (4,99 EUR) dziennie i 39,99 GBP (49,99 EUR) za rok;
  • Excess Worldwide – świat (z wyjątkiem USA i Kanady) – od 4,99 GBP (6,24 EUR) dziennie lub 59,99 GBP (74,99 EUR) za rok; wyłączone z ubezpieczenia na stałe: Afganistan, Kuba, Kongo, Iran, Irak, Wybrzeże Kości Słoniowej, Liberia, Północna Korea, Mjanma (Birma), Sudan, Zimbabwe;
  • USA i Kanada5,99 GBP (7,49 EUR) dziennie lub 94,99 GBP (118,74 EUR) za rok. Dodatkowo polisa obejmuje autocasco (CDW – Collision Damage Waiver) – do 100 000 GBP (ok. 485 000 zł);
  • Worldwide Plus – świat, włącznie z USA i Kanadą – 104,99 GBP (131,24 EUR) za rok; wyłączone z ubezpieczenia na stałe: Afganistan, Kuba, Kongo, Iran, Irak, Wybrzeże Kości Słoniowej, Liberia, Północna Korea, Mjanma (Birma), Sudan, Zimbabwe. Dodatkowo polisa obejmuje autocasco (CDW – Collision Damage Waiver) – do 100 000 GBP (ok. 485 000 zł) na terenie USA i Kanady.

Zakładając, że pełne ubezpieczenie (czyli polisa ubezpieczająca Twój wkład własny) kosztuje ok. 15 EUR za dzień (bywa taniej, ale i dużo drożej, dlatego uśrednijmy tę sumę do takiej kwoty), inwestycja w roczny pakiet przykładowo przy podróży po Europie może zwrócić się już po trzech dniach wynajmu.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy iCarhireinsurance:

Wykupując ubezpieczenie wkładu własnego w iCarhireinsurance musisz mieć między 21 a 85 lat. Wartość rynkowa samochodu nie może przekraczać 100 000 GBP. Polisa musi być zakupiona przed wypożyczeniem na głównego kierowcę. Czyli jeśli Twoje nazwisko jest na ubezpieczeniu, każdorazowo to Ty musisz być kierowcą, na którego będzie umowa. Ubezpieczenie iCarhireinsurance nie obejmuje odszkodowania za obrażenia ciała powstałe w wyniku wypadku.

Ubezpieczenie iCarhireinsurance nie obejmuje zabytkowych (starszych niż 20 lat) czy niekonwencjonalnych aut, motocykli, ciężarówek, motorowerów, przyczep i samochodów kempingowych (w tym przypadku należy dokupić dodatkowe ubezpieczenie w wysokości 19,99 GBP (24,99 EUR) – chroni ono od szkód do wysokości 2 000 GBP) oraz samochodów osobowych zarejestrowanych na więcej niż 9 pasażerów. Ponadto ubezpieczenie nie ma zastosowania do samochodów sportowych oraz aut, w których chciałbyś brać udział w wyścigach lub testach prędkości.

Państwa, w których ochrona nie zadziała

Należy zwracać uwagę na cel podróży, ponieważ polisa iCarhireinsurance ma pewne wyłączenia. Wyjątki stanowią państwa oznaczone jako “nie podróżuj” na liście brytyjskiego odpowiednika Ministerstwa Spraw Zagranicznych. Tam Twoje ubezpieczenie wkładu własnego wykupionego w iCarhireinsurance nie będzie Cię chroniło. Jest też lista państw na stałe wyłączających możliwość ubezpieczenia wkładu własnego. Aktualnie są to: Afganistan, Kuba, Kongo, Iran, Irak, Wybrzeże Kości Słoniowej, Liberia, Północna Korea, Mjanma (Birma), Sudan, Zimbabwe.

Oczywiście polisa nie zwolni Cię z kosztów, jeżeli udowodniono, że uszkodzenie auta powstało na skutek łamania przepisów lub prowadzenia pod wpływem substancji zabronionych. Ponadto pamiętaj, że ubezpieczenie wypożyczonego samochodu z iCarhireinsurance to polisa chroniąca Twój wkład własny. Upewnij się każdorazowo, że samochód ma zawarte w cenie wynajmu podstawowe ubezpieczenie (m.in. autocasco zwane w wypożyczalniach CDW oraz podstawową wersję ochrony od kradzieży).

ubezpieczenie wypożyczonego samochodu

Postępowanie w razie powstania szkody

W momencie zwrotu uszkodzonego samochodu dopilnuj, abyś otrzymał formularz opisujący szkodę. Na wszelki wypadek możesz zrobić na miejscu także zdjęcia zniszczeń (nie będą konieczne od razu, ale mogą się przydać). Po powrocie prześlij skan formularza, umowę wynajmu, faktury lub rachunki za powstałą szkodę oraz wyciąg z karty potwierdzający kwotę, na którą obciążyła Cię wypożyczalnia w zgłoszeniu na stronie iCarhireinsurance.

Czy roczne ubezpieczenie wypożyczonego samochodu jest dla wszystkich?

Nie. Jeśli zdarza Ci się wynająć auto na godziny lub 2-3 dni w ciągu roku, to roczna polisa nie będzie dla Ciebie opłacalna. Dodatkowo jeśli masz niewielki limit na karcie nie pozwalający na zablokowanie dużej wartości depozytu, to również na nic się nie zda ta polisa. Pamiętaj: mając to ubezpieczenie, Twoja karta kredytowa musi pozwolić na zablokowanie określonego w warunkach wynajmu depozytu. Kwoty mogą sięgać nawet kilku tysięcy złotych, więc koniecznie przeczytaj zasady wynajmu danej wypożyczalni.


Sami mamy od niedawna ubezpieczenie w wersji na świat (z pominięciem USA i Kanady), ale póki co nie mieliśmy okazji przetestować czy i jak sprawnie przebiega proces zwrotu poniesionych w razie szkody kosztów. Jednak dostępne w Internecie opinie przekonały nas do skorzystania z usług tej firmy.

Jeśli planujesz wynajem samochodu, to z dokładnymi informacjami możesz zapoznać się bezpośrednio na stronie iCarhireinsurance. Na stronie możesz dokonać również zakupu odpowiedniego dla Ciebie wariantu ubezpieczenia wypożyczonego samochodu:

ubezpieczenie wypożyczonego samochodu


Może Cię zainteresować również tematyka tych wpisów:

Jak wypożyczyć samochód? Instrukcja krok po kroku

Samochód na Islandii – ubezpieczenie od burz piaskowych

______________________________________________________________________________________
W artykule zamieszczone są linki afiliacyjne iCarhireinsurance oraz Rentalcars. Dokonując zakupu za ich pośrednictwem nic nie tracisz, a możesz wesprzeć rozwój bloga. Dziękuję!

Rocznik 86. Zarażona podróżniczym bakcylem od ponad 18 lat, raczej bez szans na wyleczenie. Lubiąca ciepełko miłośniczka Azji Południowo-Wschodniej oraz paradoksalnie… Islandii. W wolnej chwili zajmuje się swoimi pozostałymi pasjami jakimi są rośliny owadożerne oraz amatorsko fotografia.

Trzy kroki do udanego urlopu: wyszukaj lot...
... zarezerwuj nocleg... Booking.com
... wypożycz samochód i ciesz się wyjazdem!

Powiązane teksty

  1. Kasia Hartung

    My za kilka dni będziemy pożyczać samochód w Grecji i ten wpis jest nam bardzo pomocny!

    1. Monika Borkowska Monika Borkowska

      Nie pozostaje mi nic innego, jak życzyć udanego (i bezszkodowego ;) ) wyjazdu!

  2. Ależ obszerny artykuł na ten temat. Już będę wiedziała do kogo zajrzeć, jeśli będziemy mieli ubezpieczeniowe dylematy. Pozdrowionka:)

    1. Monika Borkowska Monika Borkowska

      Pewnie, zapraszam ponownie! ;) Ubezpieczenie warto mieć, szczególnie że część wypożyczalni słono (nieadekwatnie) sobie liczy opłaty za uszkodzenia.

  3. Ja nigdy nie musiałam wyporzyczać auta w czasie podróży, także na razie obywałam się bez ubezpieczenia. Ale dobrze wiedzieć w razie “w” :))

    1. Monika Borkowska Monika Borkowska

      Nigdy nie wiadomo, kiedy nastąpi ten pierwszy raz, a przezorny zawsze ubezpieczony! :D

  4. My też mamy to ubezpieczenie. Na szczęście nigdy nie było potrzebne zwraca się już przy pierwszym wypożyczeniu. Zdecydowaliśmy się na takie samo jak Wy.

    1. Też je kupiłam na wynajem auta na Sri Lance, ale nie było dane sprawdzić jak działa d praktyce. Może to i lepiej

    2. Maja Biniewicz :)i oby nigdy nie było potrzebne a jednocześnie życzymy sobie dużo fajnych podróży i okazji

    3. O właśnie. Niech te ubezpieczenia nigdy się nie przydadzą, ale nie na darmo mówi się, że przezorny zawsze ubezpieczony ;)

  5. Ludzie często zapominają o dobrym ubezpieczeniu nie zdając sobie sprawy, że oszczędzając mogą wiele stracić.
    Słyszałem już o kilkutysięcznych opłatach za zarysowane drzwi w aucie. Zresztą podobnie jest z motorami czy skuterami.
    Nasze Szlaki pozdrawiają ! :)

    1. Monika Borkowska Monika Borkowska

      Dokładnie! Muszę przyznać, że my pierwsze wypożyczenia samochodu przerabialiśmy bez ubezpieczenia… Mieliśmy naprawdę sporo szczęścia, że nic się nie stało aż do pamiętnego wyjazdu do Neapolu, gdy coś mnie tknęło, żeby jednak tę polisę ubezpieczającą wkład własny dokupić. Miałam nosa – maleńka rysa na drzwiach kosztowałaby nas 600 zł. Kilkadziesiąt euro za ubezpieczenie w tym przypadku bardzo się nam opłaciło. Jednak w związku z tym, że ubezpieczenia w wypożyczalniach są mocno przedrożone, a i polisy w momencie rezerwacji też trochę kosztują (i nie zawsze wspomniane możliwości dają pełną ochronę), testujemy opcję nr 3, czyli firmę zewnętrzną. Zobaczymy co z tego wyjdzie :) Również pozdrawiam i miłego dnia życzę!

Skomentuj